Kreditarten und Ihre Sinnhaftigkeit

Kredit kommt vom lateinischen Creditum, was soviel bedeutet wie „das auf Treu und Glauben Anvertraute“.

Ganz soviel um Vertrauen, Treue und Glaube geht es zwischen Bank und Kunden wohl nicht, ein gewisses Maß davon ist aber schon von Nöten um aus dem großen Portfolio an Kreditprodukten das passenden finden.

Dispositionskredit: Der teure, zu vermeidende….

Auch Überziehungskredit genannt ermöglicht es Ihnen das Girokonto zu überziehen, um spontan anfallende Kosten zeitnah zu decken. Dabei richtet sich die Höhe der möglichen Überziehung nach Ihrem Monatseinkommen, bis zu dreimal soviel stellt Ihnen so manche Bank zur Verfügung.

Sicher, es mag Situationen im Leben geben in denen der Dispositionskredit sich als hilfreich erweist, grundsätzlich sollte man es aber tunlichst vermeiden diesen zu nutzen, denn die Kosten liegen bei 6 – 13 Prozent im Jahr. Damit setzt sich der Dispositionskredit an die Spitze und ist der teuerste Kredit überhaupt.

Heißt im Klartext: Schnellstmöglich einen Notgroschen bilden der etwa 2 -3 Nettomonatsgehälter betragen sollte, um den Dispositionskredit eben nicht in Anspruch nehmen zu müssen.

Anwendungsbeispiel: Nur im Notfall, falls kein Notgroschen vorhanden ist, um spontan anfallende Kosten schnell zu decken. Beispiele können sein die Reparatur des defekten Autos, welches für den Arbeitsalltag unerlässlich ist

Ratenkredit: Raten Sie wofür….

Ist der beliebteste und gängigste Kredit in Deutschland. Meist wird der Ratenkredit zur Konsumschuld, dass heißt er wird für das neue Auto, die neue Einrichtung oder den Luxusurlaub verwendend.

Zwischen 5 bis zu 7 Prozent Zinsen können hierfür anfallen. Bei Abschluss des Kredits mit der Bank vereinbart man direkt die zurück zu zahlende Rate und zahlt diese im Folgemonat schon zum ersten Mal.

Anwendungsbeispiel:

Er eignet sich aber auch zur Umschuldung. Sollte man den Dispositionskredit ausgereizt haben und nicht wissen wie man diesen tilgt ist der Ratenkredit eine echte Option. Auch bei Verbindlichkeiten bei mehreren Gläubigern kann der Ratenkredit für mehr Übersichtlichkeit und bessere Konditionen sorgen. Aus mehreren Gläubigern wird einer, Ihre Bank. Es drohen keine Mahnungen mehr und der Gerichtsvollzieher steht auch nicht auf der Türschwelle.

Abgesehen davon ist natürlich auch hier das angesparte Auto, der angesparte Urlaub und die angesparte Einrichtung deutlich günstiger! Und Schulden sollte man auch vermeiden.

Das Immobiliendarlehen: Der Sinnvolle….

Viele träumen vom eigenen Haus, nur wenige finanzieren diesen Traum zu 100% aus eigenen Mitteln, was auch gar nicht sinnvoll sein muss. Hier kommt das Immobiliendarlehen ins Spiel, schimpft sich zwar Darlehen ist aber auch ein Kredit, nur exklusiv bei Immobilen.

Eigenkapital angespart und auf suche nach dem perfekten Haus für die spätere Familie stehen viele schnell vor Summen von 400.000 € bis 700.000 € und nach oben gibt es preislich kaum ein Limit. Mit einer seriösen Beratung beim Finanzberater ist Ihr Budget schnell bestimmt und der Kreditrahmen festgelegt.

Die Höhe der Zinsen richtet sich nach verschiedenen Faktoren, Höhe des Eigenkapitals, Höhe der Gesamtsumme, Laufzeit, Tilgung, als das wird dabei berücksichtigt.

Trotzdem bewegt sich der Zins meist von knapp unter 1%, bis zu 2,5% und ist damit der günstigste der hier beschriebenen Kredite. Außerdem und nicht zu verachten gibt es hier eine Menge Fördermöglichkeiten. Vom Baugeld, über Förderung durch die Kfw, bis hin zum Wohn-Riester gibt es einige Optionen. Last but not least es entsteht peu a peu ein Gegenwert, dass hat das Immobiliendarlehen den anderen Krediten voraus, es eignet sich mehr als alle anderen Vertreter als Investment!

Anwendungsbeispiel:

Beim Kauf einer Immobilie zum Eigennutz, als Kapitalanlage oder z.B. zur energetischen Sanierung der bestehenden Immobilie findet dieses Darlehen seine Anwendung.

P2P-Kredit: Der Neue…..

Vergleichsweise neu und doch immer beliebter präsentiert sich der P2P-Kredit. P2P steht für Peer to Peer und bedeutet soviel wie von Privatperson zu Privatperson. Auf einschlägig bekannten Internetportalen wird Ihnen hier also die Möglichkeit gegeben einer unbekannten Privatperson Geld zu leihen oder einen Kredit zu erhalten. Die Zinsen variieren hierbei sehr stark und sind von Summe und Idee abhängig. Kurz muss der Kreditnehmer sein Projekt vorstellen oder zumindest erklären wofür er das Geld verwenden will. Als Anlage mitunter eine Option, bei den Krediten eher für Personen die Ihre Bonität schon strapaziert haben.

Anwendungsbeispiel: Als Kredit ähnlich anwendbar wie der Ratenkredit, als Investment recht risikoreich und Projekt abhängig.

Es gibt noch weiter Kreditmodelle doch das sind die gängigsten kurz & knackig erläutert.

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Gern stehen wir Ihnen für Ihre Anfrage zur Verfügung. Treten Sie mit uns hier in Kontakt. Wir bieten Ihnen auch eine Onlineberatung via Skype an, und können somit  Deutschlandweit beraten. Außerdem können wir zu den Versicherungen in Ihrer Region Kontakt aufnehmen um somit beste Angebote für Sie zu vergleichen. Hier finden Sie Informationen über unsere Beratung.

Was ist zu tun, wenn ich Schulden habe?
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